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我在所有服務的客戶當中，篩選出願意當案例分享的客戶，他們也是一直以來都聽從我的建議的理性客戶，很是欣慰的是，他們從中獲得了很大的收穫，一路以來，跟著我共同成長，接下來我將分三個篇幅來介紹第一位登場的客戶之實際案例，供大家參考。我會以時間序列來介紹，大約15年前，這位客戶還是未婚的社會新鮮人，領著一份不算高的薪水，當時他未有任何理財規劃，除了銀行的活儲之外，沒有其他類型的金融商品，那時我在一家保險公司上班，當然第一要務就是先購買保險，在經費有限的情況下，我幫他規畫了編號1的保單，請看下方每個編號的詳細介紹。
編號1:
原來終身壽險是100萬，住院醫療險是自負型計畫2，後來才加保成下面的保障內容，而原來有意外險及意外傷害醫療險，後因在團險與產險公司投保(費用較低)，此張之意外險部分因而取消!
兩年後，收入增加，所以加保了編號2及編號3
編號2:
加強壽險的不足及日額型終身醫療險(當時保費還相當便宜)
編號3:(PLA增額終身壽險)
此張保單保費是年繳36470元，紅利預定利率是6.75%，由於是10年期繳費，可以趁尚未有小孩之前，累積資產並增加壽險保額，它是保額終身增值之保單(詳下圖)，滿10年解約金比所繳保費高出約2萬，並沒有很高的報酬率，但是第11年起(繳費期滿)，保單價值準備金每年平均以約5.1%的複利增值終生，所以除了保額持續增加以外，也有相當可觀的長期穩定報酬率(跟定存比較)。
編號4:(PLA增額終身壽險)
後來在經濟情況許可下，由於很喜歡這類產品，因此加保了這張，編號3跟4由於是終身壽險，壽險公司提供每滿5周年或結婚生子可以增加原投保保額的20%，預計在未來家庭負擔減輕後，利用每5周年加保一次，來做為資產配置固定收益 的一部分。
編號5:(安泰人壽靈活理財變額保險)
2003年時，已經是2個孩子的爸爸，檢視壽險保障仍有不足，當時台灣已有投資型保單，考量投資型保單的純危險保費低廉，剛好又有投資共同基金之需求，因此規畫了這張保額216萬的投資型保單，在過去的將近7年中，已實現的投資利益為30.4萬，目前雖然已將投資重心移往海外的低成本ETF與指數型共同基金，然而這個帳戶還是繼續每月2000元的計畫保費，扣除每月400多元的危險保費與行政成本，其餘繼續投資共同基金，這份保單所累積的帳戶價值也可以當作緊急預備金使用，當有周轉金需求時，就可以透過網路操作保單貸款，次一工作日資金就會匯進你指定的銀行戶頭，只需負擔按日計息的利息(年利率4%)，而不必將基金賣掉求現，以避免在低點贖回，也不必負擔資金再次投入基金時，要額外收取5%的前置費用，由於客戶生意的關係，常常會用到周轉金，但時間都不長(通常在3~30天)，如果因此將100萬現金置於活儲，有點浪費，但置於保單裡頭，能夠享受長期投資的利潤與儲蓄險高固定收益(約年複利5%)的保障，又有隨時調動資金的高流動性，可說是一舉數得，剛好他目前也有68萬的保單貸款(短期周轉用)，由於借款與還款都很方便，客戶還特別謝謝我給他的這個建議，讓他資金運用更有彈性與效率!
下圖是客戶的保障、資產與負債匯總表，客戶可以透過網路24小時隨時查看他的最新資料:
細心的朋友或許已經發現怎麼沒有規劃癌症險，其實是他將癌症險附加在太太那邊(以家庭雙親型投保，要附加在太太那邊保費較便宜=>客戶利益優先的體現)，10年繳費，每年保費為13644元(雙親型)，由於已經繳完10年，所以保費呈現為0。
另外因為意外險轉換到團險與產險公司(如下圖)，客戶所繳保費差不多，但保障卻高出許多，雖然沒有保證續保，但因客戶擁有足夠的壽險保障與住院醫療險，因此意外險與意外醫療險就不是扮演主要的角色，客戶購買的是方案D與附約2。
團險則有意外險、意外醫療險、住院醫療險(實支實付與日額型各一種)、癌症險，年繳保費5450元，因為保費便宜，所以是額外買的，如果沒有團險，保障也是夠的!
待續…
一位客戶的理財旅程(二)和(三)
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