1.費用太多，價值太少
2.投機太多，投資太少
3.複雜的太多，簡單的太少
4.商業太多，專業太少
5.銷售太多，服務太少
6.功利太多，人品太少
7.物慾太多，奉獻太少
這是約翰柏格（John Bogle）新書:夠了(enough)所提到的諸多看法之一，如果大家希望能更smart，能不再採到地雷，這是一本值得您閱讀的書！
金融業在近幾年就是因為上面7點(至少啦)，造成他們今天的窘境，我也是其中一員，只是我還有健全的價值觀與品德，因為實在不願意在這樣的大染缸下被汙染，盡一切力量來保護自己的客戶，有時仍是力有未逮，客戶竟在他處受利誘而踩到雷曼地雷或是其他不當銷售的金融商品，還是我幫他們處理後續問題，箇中辛酸，不能言盡。因此種種的對一般客戶極其不利的（不友善的）金融環境，遂而讓我們萌生男兒當自強的意志，走一條人跡罕至的道路，但我們不以為苦，我們願意當先鋒，願意引領投資人走一條真正的康莊大道，雖然需要很多的投資人教育，人力成本也很高，但我們不會放棄，因為我們熱愛這份神聖的工作，如果少了我們，將有更多的投資人吃虧上當，所以捨我其誰？
文章出處:商業週刊
撰文者：吳修辰、張逸光
台版馬多夫案在台吸金，影響超過1萬6,000人，隨著美國資料不斷傳到台灣，各家銀行不斷進行內部調查，究竟是哪些台灣金融界人士協助在台吸金？
是什麼樣的角色，能夠讓五院院長之一，到股王聯發科等都被他騙得投資虧損？見識過各種金融商品包裝的專業金融機構，居然也有六家銀行、一家投信吃了悶虧？整個台灣被波及到的金額高達八億美元（約合新台幣二百六十四億元），受害投資人一萬六千多名。案件爆發！
主角沒沒無聞，憑豪華排場騙倒客戶
這個人叫彭日成，他是美國保盛豐集團創辦人（Private Equity Management Group，簡稱PEM）。
彭日成，在台灣金融界是個陌生的名字，卻打著保本保息，高達六％至八％保證利率的名號，在台灣銷售連動債，強力吸金。現在他遭到美國證管會指控涉嫌詐欺，吸金八億美元，絕大多數資金全都來自台灣，被稱為「台版馬多夫」案。
二○○二年就與彭日成見過面、受客戶委託向PEM求償的律師邱彰說，「我跟我的客戶說，彭日成是個大騙子，但我的客戶說，彭日成比你還有錢啊！」「他為什麼能騙倒這麼多人？因為他來台灣就住總統套房、開大禮車，出入有三、五個保鑣，跟客戶說帶你到杜拜去玩。」
憑著豪華排場，化解投資人疑慮，再以高報酬率，切中人性的貪婪面，是彭日成能獲得投資人信任的最重要法寶。
一樣的連動債，其他發行機構給台灣銀行業的手續費收入不到二％，PEM卻能夠大方的給銀行三％至四％的手續費，讓銀行業難以抗拒。
就是因為這個貪念，讓股王聯發科也成了繼華南金（華南銀行與華南永昌投信）、渣打銀、永豐銀等六家金融機構之後，名列PEM的第七大債權人，受害金額約新台幣兩億元。
聯發科財務長喻銘鐸坦言，聯發科第一次買PEM產品是銀行的介紹，因為第一次投資時的報酬率不錯，第二次為了節省手續費，才直接向PEM購買。
不僅股王聯發科受傷，銷售金額最龐大的華南金有八十五億元，而華南金積極賠付，甚至願意賣掉大樓也要賠付這筆龐大虧損。華南金趕在今年五月初宣布，同時在六月十五日的股東會後兩天就率先受理買回，現在已買回超過九成。
金融圈盛傳，華南金的客戶群有不少立法委員，甚至有一位名列五院院長等級，因此華南金是所有銀行中，買回行動最有效率的銀行。
風暴醞釀！受害銀行要查哪些人讓商品在台銷售
被稱為台版馬多夫的彭日成詐騙案，影響層面龐大，但這個事件因為六家銀行都全部買回，賠付給受害人，表面上看似事件未持續擴大，但是真正的風暴，正隱然成形。
因為此案爆發後，各家銀行都在進行內部調查，目前這六家銀行與聯發科都與美國法院所指派的PEM集團託管人（Receiver）開會，不斷接收到的文件資料，正準備掀開究竟是「哪些人」讓PEM的商品在台灣銷售？
相對於國內前三大財富管理銀行，中國信託商銀、台北富邦銀行、台新銀行遠離此場風暴，一位花旗出身的台北富邦銀行企金部門高階主管透露，當初PEM曾兩度求見，但簡報內容不清不楚，對於商品連結的說明也是支支吾吾，而對方的銷售口語「主軸卻放在華南金、竹商銀（現為渣打銀）、永豐銀行都已經銷售。」
在「不懂不賣（給客戶）」的這種基本常識下，北富銀二話不說，立即就刷下PEM集團商品，連闖進下一關商品審核的機會都沒有。
根據安泰銀行內部的調查報告也發現，PEM的商品為何能夠上架銷售？
安泰銀內部只找到一份文件，上面寫著：「經財富管理部門致電華南銀行查證，華南銀行透過洛杉磯分行確認有PEM集團的存在……。」
調查發現！有銀行沒查核，只因同業有賣就跟進
就只有上述短短幾行文字，安泰銀只因為華南銀有銷售這項商品，沒有盡到詳盡的查核工作，「所以安泰銀才決定因為內部有瑕疵而決定全賠，買回安泰銀一千多位投資人手上的PEM商品。」一位安泰銀高層表示，就外資的觀點來看，這根本不符合正常程序，銀行在法律上站不住腳，只好認賠了事。
一位萬泰銀高層也坦承，當初萬泰銀會銷售PEM商品，就是因為華南金也賣才跟進，因此，萬泰、安泰、台中商銀三家屬於國內第二批銷售PEM商品的銀行，銷售金額都在五千萬美元上下。
台版馬多夫詐騙案經過各家銀行內部調查至此發現，永豐銀、竹商銀及華南金是國內第一批銷售PEM商品的機構，加起來的銷售金額就高達新台幣二百零六億元，是另外三家銀行銷售金額加總的三‧五倍。因而，產生下列三項疑點：
疑點一：為何同樣是花旗出身，北富銀主管看得出問題，但永豐銀行卻看不出PEM商品問題，在二○○五年六月，成為全台灣第一家銷售PEM商品的銀行？
疑點二：為何小小的地區性銀行竹商銀的銷售金額，竟然會高達七十三億元，高居六家銀行第一大？
疑點三：為何身為官股的華南金，竟沒有做好把關，讓PEM闖關成功，華南永昌投信加上華南銀的銷售金額高達八十五億元，加總金額為所有受牽連金融機構第一大？
從美國來的保盛豐託管人及債權銀行的內部調查資料，正逐漸解開上述三大疑點。
根據美國託管人及債權銀行蒐集的資料顯示，PEM商品在台銷售分成兩大系統，第一批PEM商品，是以「GVEC」這家公司擔任基金發行機構，永豐銀香港分行所銷售的即是「GVEC」商品；竹商銀、華南銀、安泰、萬泰、台中銀等五家銀行，銷售的則是以「GVEC Resource」為名的多家相關基金公司發行的系列商品。
第一家銷售PEM商品的永豐銀在四月底進行內部調查也面臨瓶頸，因為當時永豐銀董事長盧正昕、企金部主管等相關人員已全部離職，而當時唯一還在任的，是永豐銀行總經理陳柏蒼。
陳柏蒼卻在今年五月七日，突然請辭永豐金控及銀行董事、永豐銀總經理，以及美國遠東國民銀行董事長等所有在永豐金控的四項職務，閃電離開永豐金。
此外，GVEC有一家顧問公司，叫作「ERM」，這家公司的中文名稱是宜恩財富管理公司（ERM Resource Limited），該公司的負責人叫作詹亮宏，正是PEM集團在台灣的代表人。
二○○五年六月，永豐銀開始銷售GVEC商品後，當時是台灣銀行界銷售連動債的開端，此模式讓PEM發現台灣市場大有可為，因而彭日成找上詹亮宏，由他在二○○五年十一月成立台北代表處，再以「GVEC Resource」為名，發行一系列連動債，再向永豐銀之外的其他五家銀行銷售商品。
二○○六年，第一家銷售「GVEC Resource」系列連動債的銀行就是竹商銀。當時竹商銀總資產不過四千三百億元，只有華南金控總資產的四分之一，但竹商銀所銷售的PEM商品的金額竟然高達七十三億元，比華南銀還多，位居六家銀行第一大。詹亮宏與竹商銀兩大股東之一的詹紹華家族同姓，就引發金融圈很多聯想，也耳語紛紛。
牽連擴大！金控總經理到經辦人員恐列懲處
華南金一向以號稱引進荷蘭銀行風險管理顧問，打著金控完備市場風險管理機制，可有效預防誤踩地雷的旗號為傲，為什麼還是無法躲開PEM集團的詐騙疑雲？
華南金內部人士透露，原先華南金壓根兒也不打算銷售PEM商品，但因有人將商品引介到金控，先由華南永昌投信先後成立私募基金一號、二號，以私募基金的方式銷售PEM商品，成績不錯，後來在金控跨售的思考下，華南銀行才跟進。
目前華南金內部正籠罩著一股低氣壓，因為PEM案的懲處名單即將出爐，華南金要通過五檔PEM商品上架銷售之前，PEM商品必須經過金融產品審議委員會。這個會議的成員，包含華銀的財富管理部門、華銀的風控部門等單位，上至金控總經理，下至經辦人員，所有蓋過章的人都被牽連其中，人數恐怕不少。
不過熟知華南金文化的高層指出，現在懲處名單將跟受理買回的報告一起呈上去，且買回情況踴躍，影響程度可能較小。
只不過，一個在台灣金融界沒有「族譜」的彭日成，加上旗下一家在台灣的不知名公司，卻把台灣各銀行資歷超過三、四十年的金融老將耍得團團轉。是彭日成太聰明？還是台灣銀行業的風控系統已經出現致命性的危機？
