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尋找理財顧問有很多途徑，你可以到銀行找所謂的理財專員，也可以找主動出擊的壽險顧問，或是券商的證券營業員，也有許多第三方理財公司提供理財投資服務，只是你知道什麼樣的理財服務才是適合你嗎?
在為什麼要選擇獨立理財顧問?一篇中，我們知道台灣金融業的許多弊病，讓身在金融集團的理財顧問有志難伸，無法提供優質的投資工具給適合的客戶，讓大部分的客戶陷入嚴重的危機當中而不自知。對客戶而言，要知道選擇一位對客戶自己有利的理財顧問，簡直是緣木求魚，何以見得呢?讓我們來一一剖析:
首先，問潛在或現任之理財顧問(理專、壽險顧問、證券營業員…等提供您金融商品服務之人員)，他們的主要收入來源是什麼?
如果是銷售佣金(手續費)，那麼就有可能產生客戶利益衝突，當然收銷售佣金並非一定不好，只是很難避免利益衝突。
第二，請問他，他的服務流程是?(其實應該顧問自動說明，如果顧問沒提到，你就要自己問)
通常一位好的理財顧問，一定會有詳細的流程，並按照這個流程為您提供服務，這通常稱為標準化作業流程。但是我們卻太常遇到一碰面就急著要推薦(銷)你新商品的金融推銷員，如果是這類型的從業人員，您應該遠離他，因為這類型的從業人員實在太多，而且以不同風貌出現，您應該小心警惕，否則很容易誤踩陷阱。
第三，請問他，他在這個行業有多少年的資歷了?
我們當然不是排斥新進從業人員，只是新進人員在專業知識或經驗上或許不足，不過通常也較殷勤，如果你想給新進人員機會，應該進一步了解他是否有師傅輔導(一定要認識他的師傅)，而且符合我們這邊所談到的條件。
第四，請問他，他有哪些專業證照，為何他要去取得這些專業證照?
目前仿間的金融證照或金融資格多如牛毛，不同的機構包含官方、半官方、民間協會等皆競相開發證照考試，許多金融從業人員也搞不清楚到底考的這張證照有何用處?(我指的是對客戶的幫助)非常詭異的是，金融從業人員通常喜歡秀出一串的證照資格，代表他們很專業，用此來吸引客戶向他們購買金融商品，殊不知許多證照是很好考的，而且大部分的證照都流於形式，只是紙上談兵，考一些很理論的或是沒有深層次不用思考能力的單選題，例如如果一位從業人員考取了證券分析師執照、期貨營業員執照、產壽險相關執照、理財規劃人員執照或甚至是CFP、CFA等，但是他卻可能不知道要避免客戶利益衝突，不知道主動型基金是不可能長期贏過大盤指數，不知道資產配置真正的用法，不知道如何協助客戶避免心理偏誤(例如:恐懼與貪婪)，不知道低成本投資的重要性…因此聽聽他們對證照的看法，而不是只看他們擁有的證照數量，這當然沒有一個標準答案，證照的多寡無法決定對你的服務質量，唯有你細心了解從業人員所講的每句話，再加以查詢驗證，透過閱讀來增加自己判斷從業人員素質的經驗值，因為目前台灣的環境，即使標榜著高職業道德操守、客戶利益優先、持續繼續教育的CFP協會，都因主事者的因素，而使得全台僅有約600人的CFP，都陷入無強力的約束力與陷於形式的作業辦法，而出現認證CFP掛羊頭賣狗肉的情況屢見不鮮，因此民眾們要靠證照來找金融服務人員，還有很長的一段路要走，證照，是你參考的要件之一而已，不要被證照迷惑了。
第五，請問他，他現在及未來的主要服務對象?
許多從業人員因礙於國內金融大環境，幾乎都是靠銷售佣金(獎金)過活，必須要有大客戶支撐才較易生存下去，但是我們知道，80/20法則，有80%的客戶是小客戶，他們只貢獻約20%的收入，如果你找了一位定位在服務高資產族群的顧問服務你，但你卻不是高資產族群，那麼你可能只是會是他塞牙縫的客戶，未來能得到的照顧會與期望值差距過大，所以應該一開始就了解他的服務理念，如果你是高資產族群，那麼你應選擇定位服務這個族群的顧問，如果你是一般中產階級，你要了解他會如何服務你，並將這樣的服務，最好寫進服務契約中。
第六，因為台灣目前以獨立理財顧問名義經營業務者，大多都是販售香港等海外金融商品，仍是以銷售佣金為主，較少以收取顧問費為主，目前這在台灣是地下化的經營，民眾如果要購買此類商品，應盡可能多方小心詢問，以免吃虧上當，後續無人服務。請盡量選擇以收取規劃顧問費為主之獨立理財顧問，且標榜低成本低費用高品質之服務，方能避免利益衝突，達到民眾全生涯的理財目的。
在這波金融海嘯還未結束之際，民眾應該趁此全面檢視自己的理財計畫，是否犯了許多錯誤，還是能禁得起這波海嘯，過去的我們無法再重來，但未來，我們卻可以重新選擇，重新出發，花點時間找一位適合您的顧問，好好規畫自己的財務吧!
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