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許多朋友在這波經濟衰退中受到程度不一的影響，有的放無薪假、有的減薪、有的就直接被裁員了，當老闆的也不好過，過不了的，就是把工廠或公司店面結束營業，在這樣百年一見的經濟衰退中，我們應何去何從呢?
在財務的安排上，我先分享一些自己的看法，不論上述什麼情況發生，通常都是會發生收入減少，收入一減少，就會對日常生活開支及儲蓄投資安排產生排擠效應，許多人通常就是先停止儲蓄跟投資，假如這樣還不夠，接著就可能是停止保單繳費，如果是較長期失業，甚至把之前的儲蓄或投資也都領出來用了，閩南語俗話說:「生吃都不夠了，哪有辦法曬乾」，正是這樣的寫照。
難道我們就沒有其他辦法了嗎?當然不是，我們還有許多方法來克服目前的難關，讓我分類來說明:
1。 收入減少，但平時有儲蓄，也有緊急預備金==>這時應該找你的理財顧問商量因應之道，收入減少是短期現象還是會長期持續?未來一段時間有沒有可能失業?緊急預備金可以應付多久時間?儲蓄與投資部位有多少?其目的是退休金之用或是子女教育金或是其他用途?收入減少後還有其他可以開源的方式嗎?有沒有可能從節流著手?例如，因為空閒時間較多了，可以利用自身第二專長來兼差，或是將家中第四台停掉(省600元/月)，寬頻上網降低速率(約省500元/月)，減少外食次數(數千元/月，還能增加健康)，減少雜誌訂閱(改採圖書館閱讀或租雜誌)，高年級小孩不用上安親課輔班(自己帶還能增進親子關係)，出門旅遊盡量親近免費的大自然，甚至可以採露營方式，減少住宿費用，電話盡量長話短說(也可考慮電話節費系統如skype)…在不影響生活品質的情況下，改變一下生活方式，也許是一種你未曾想過的好的替代方式，以盡量不影響到財務目標的持續進行為主，是我所謂的「簡單生活」。如果這樣還不夠，那麼財務目標就得重新安排，或許是延後退休或許是降低退休後的生活開支或許子女高等教育的教育金不用足額準備，或許延後購屋或延後購(換)車…有許多的事要同時考量，所以才建議跟理財顧問一起討論，請他幫你重新擬定一份計畫書，在這個新的計畫書裡，應該避免造成損失，包括基金低賣、保單解約等不可回復的事實。這時就是檢驗你之前的財務規劃是否夠有彈性是否真正是你需要的，當然若你不是很確定你的理財顧問的建議是否恰當，你可以再找幾位分別給你建議，但要當心他們有沒有站在你的立場著想，還是想要趁機再賣你商品?
2。 收入減少沒有緊急預備金，但有一些投資==>還是要找你的理財顧問商量因應之道，因為你沒有多餘資金緩衝，所以應該短暫降低生活品質，改變生活方式(參考1。的建議)盡量避免贖回投資資金，因為此時贖回風險性資產，通常就是賣在低點，當然如果你有一些固定收益債券，是可以考慮減少持有，來因應生活之需。從這次的經驗，你必須深刻了解，應有3~6個月(或許要更久)的生活緊急預備金，你的情形可以參照1。的建議。
3。 沒有收入但還有一些緊急預備金，也有一些投資==>這是緊急情況，應盡速找到工作，或許工作條件較差，但總是比長期失業來的好!你的理財顧問的建議應該更謹慎，不能有絲毫大意，預備金一但用完，非得賣掉資產不可(也可考慮借貸，但應詳細規劃還款計畫，且利率應合理，最好在年利率5%之內)，你應該實施較嚴格的資金支出控管，不要等到彈盡援絕才開始緊張。所有1。的開源節流，你都應該嘗試。
4。 沒有收入、沒有緊急預備金，有一些資產==>情況越來越惡劣了，完全沒有緩衝空間，除了上述的處理方式外，慎重思考資產如何變現，看看能不能申請一些救濟或補助，尋求親友的協助也是應考慮的。
5。 沒有收入、沒有緊急預備金，也沒有資產==>這是你人生的一大考驗，這時來檢討何以會至於此，對當下幫助有限，但對未來生活有很大影響，所以除了痛下思痛以外，應全面體察你的生活習慣、理財習慣、思考模式…如果此時你還是依以前方式生活依固有思考做決定，那麼恐怕無法脫離這種情況，你需要的是全面改善，甚至是全面拋棄既有思考，仔細重新評估自己的長處與缺陷，好好跟願意協助你的人聊聊，我想可以改進的地方一定很多，須要下定決心全力以赴，才能有所進展，忘記過去努力面前，建議找政府或民間機構提供的免費資源(如:就業輔導，免費課程，免費財務建議…)，先從接受別人的救助，以後有能力了再來回饋社會!當然前面4項情況的建議，你都應該試試!
6。 其它，還有很多情況無法一一列舉，如果您有需要建議或不同看法，歡迎留言討論或與我私下討論，在時間許可下，我非常願意協助你解決問題。
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