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幾個月前有兩位民眾透過公司網站或部落格找到我，之所以舉這兩位民眾，是因為他們居住與工作環境都不相同，但是所遭遇的問題，卻是極其相似，又頗為嚴重，因此找了時間將問題跟大家分享，希望大家不要也犯了這樣的問題!
一位是居住在桃園的民眾，年紀大約是50多歲，白領高階主管，財力已經到達會有遺產稅的問題，由於近幾年銀行利率很低，又想找節稅的管道，因此分別購買了銀行推薦的2倍槓桿型連動式債券(著眼於獲利)與投資型保單(著眼於獲利與節稅)各數萬美元，經過數個月之後就碰到了雷曼破產及金融海嘯，2倍槓桿型連動式債券由於運用槓桿投資，所以下跌幅度比連結之標的還大，再加上投資型保單所購買之基金標的物全部是新興市場與特殊產業類別之基金，完全沒有資產配置的概念，當然這也不是那位民眾的意思，他完全聽由銀行理專的介紹與安排，2個投資全部大跌超過50%，而當初推薦他的銀行理專也已經離職，這位民眾趕緊將共同基金贖回轉換到貨幣型基金，但是因為看不懂連動債的架構，於是不知如何是好，在這種情況下，他透過網路找到了我，當然一開始我花了許多時間幫其檢視現有資產與了解他的想法，也給了一些初步的建議，並說明我及公司的服務內容與服務方式，在數個月的時間裏，經過多次的電話溝通與2次的見面，目前為止我是失敗了，這位先生給我的答覆是:「我沒到過你們公司，不知你們公司長得如何，我一定在8月底前專程到嘉義貴公司拜訪，屆時再決定簽約也不遲」，當然或許一開始的規畫費台幣15000元也是一個他考量的因素，我不會因此降價，因為我所提供的價值遠遠超過價格，當然如果這位先生無法體會，我也不會介意的，因為真正損失的是他，而且在我們認識前，他就已經因錯誤的投資損失超過6萬美元(總損失超過本金之5成)，在接下來接觸的5個月中(2009/04~2009/08)，全球股市反彈，他的資金大都在場外，所以反彈也沒有參與到，正是大多數投資人的寫照(難以克服的貪婪與恐懼)!損失超過200萬台幣與支付一次性的1.5萬諮詢規畫費，很明顯的可以知道哪一邊較多，或許這位民眾再也不碰投資工具，但是我覺得如果大家都是採取鴕鳥心態，那麼問題仍然存在，而且可能更為嚴重，我在這篇都是現世報有提到，另外羅勃特．清崎在他的富爸爸系列叢書之經濟大預言-清崎與富爸爸趨勢對話一書中，也鉅細靡遺的解釋了缺乏財務智商的儲蓄者(定存族)終究是無法抵禦外在環境的變化，而可能變得一無所有。
這其中還有一個藉口:「我沒看過你們公司」，當時我聽到這句話時，就知道這是一句搪塞的謊言，十多年的金融業經驗我非常熟悉這類的語言，倒不是不喜歡這類善意的謊言，而是感嘆:客戶不自覺使用了這樣的語言，對他們其實是殺傷力很大，如果客戶能使用「我對你開的價格不能接受，你要如何證明我付出15000與後續管理諮詢費用是值得的?」那麼結局就會完全不一樣。許多人常常掛在嘴邊的一句話:『我沒有那麼多的時間』這個託詞的時候，一個更誠實、真實的表述可能就應該是『我不打算擠出時間來』;『藉口就是你講給自己聽的謊言』因此如果我們不為自己尋找一個藉口，這樣我們就會變得更加誠實正直了。
其實人們喜歡(聽)謊言，不喜歡(聽)實話，或許他們不認為如此，但事實卻是如此。第二位民眾是一位醫師，他向德國一家非常大的銀行的私人銀行部門購買了冰島三大銀行的公司債，慘賠超過台幣1000萬，我想這些私人銀行的理專並不是有什麼三頭六臂，輕輕鬆鬆的就叫許多客戶將大把的鈔票送上門來，他們是運用了謊言，為了成交而將商品的風險避而不談甚至還誇大其詞，我們來看看可能會發生什麼事情:一般直接購買債券通常不須額外手續費，因為手續費已經內含在買賣價差裡面，而公司債券的票面利率一定會高於政府公債的票面利率(因為信用評等的關係)，所以理專可能會這麼說:「購買冰島三大銀行的債券不會有什麼風險的，如果三大銀行倒了，那冰島政府可能也就倒了，所以這機率很低的，你看每年固定配息的利率高達8~9%，不是常常有的，現在剛好有這檔債券發行，錯過就不知要再等幾年了，而且購買不需任何手續費，某某公司已經買了100萬美元，某某醫院院長也買了，您是不是趕快做決定，這種好康，可不是人人都有，因為我們的起跳門檻是100萬美元，如果您差一點點沒關係，我幫您特案申請，誰叫您是我們的忠實顧客呢。」這段話充滿了行銷術語，卻不見真正的投資用語與風險揭露，當然，另一方面，我使用的是真實的描述，因此不容易吸引客戶上門，誰會喜歡這樣的敘述:「無論何種金融工具都伴隨有風險，…您須要做資產配置，股債比率依據您的年紀與風險忍受度與對金融工具的熟悉程度，同時建議您多閱讀相關書籍(建議書單)…我們還需要您的支出與收入明細，資產與負債明細，以及了解您的理財目標並根據這些資訊，做出對您的建議，同時要告訴您的是，首次與持續服務費用，投資組合不能保證獲利，也無法保證不虧損，更無法只做短線投機，應盡可能長期持有…」這些是投資理財真正要了解與實行的必須步驟，但卻是良藥苦口，非常麻煩，又沒有保證一定能獲利，因此很難一下子就吸引到客戶，所以絕大多數的理專、壽險業務員、理財顧問、投資顧問、證券營業員都不願意這麼做，這麼做無異是給自己找麻煩，所以客戶的問題永遠無法被真正解決，如果客戶無法突破這個障礙(喜聽甜蜜的語言又無能識破謊言)，那麼金融業還是會繼續使用容易又有效的行銷話術，來繼續欺瞞客戶!
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