許多人對獨立理財顧問還是相當陌生，即使是金融從業人員，自認為聽過與了解其意義，但是一經細談，還是充滿了錯誤的認知，這些錯誤認知不外乎:資金代操、推介未經政府核可之國外金融商品、不屬於任何一家金融集團…(讀者可以幫忙列舉)。
首先，資金代操，必須符合證券投資顧問事業及證券投資信託事業得辦理全權委託投資業務之相關法規(全權委託投資業務管理辦法、業務操作辦法)，時下常看到一些代客操作，大都不符合此規範，也不是獨立理財顧問扮演的角色。
其次， 推介未經政府核可之國外金融商品，通常伴隨著佣金的取得，這些佣金由國外金融機構直接發放給推介人，目前尚屬違法範圍，姑且不論是否違法，就客戶利益衝突的觀點而言，這類行為已經無法避免利益衝突。推薦金融商品而從中獲取推薦佣金容易導致推薦人傾向佣金高之商品，較難站在客戶立場思考。
第三，不屬於任何一家金融集團不等於獨立理財顧問，基本上獨立理財顧問必須符合一些基本要件:
1. 以收取顧問費為主要收入來源而不是收取佣金為主要收入來源
2. 以客戶的利益為優先考量
3. 採取高道德標準(雖然很難量化，不過可以有一些監控機制)
4. 必須依客戶需求規劃，並充分揭露金融商品的費用率
5. 將提供給客戶的建議書面文字化
還有一些後勤業務行政運作上也是獨立理財顧問應該思考的問題:
1. 資料安全與備援—如何安全保存客戶的資料?
2. 客戶資金管理與維護—如何監控客戶的資產配置並適時做調整?
3. 客戶關係管理—如何有效追蹤並管理(準)客戶需求與疑問?
4. 人力資源管理—內外勤員工之薪資請假勞工權益管理
5. 網站管理—官方網站、部落格與內部網路之建置與維護
6. 教育訓練(知識管理)—顧問培育之增員、選才與留才管理，顧問專業知識之保存與更新
7. 法規遵循—雖然獨立理財顧問公司目前沒有專屬之法規規範，但仍應遵循中華民國之法律，避免誤觸法規。
有這麼多的可能問題需要考慮與解決，絕非一個理財顧問可以一手搞定，因此需要獨立理財顧問界的整合與團結，才能集中資源產生規模經濟，否則只是一堆散沙罷了，很難在金融產業產生一定的影響力。(謎之音:要自我檢討了)
今日看到社團法人臺灣理財顧問認證協會的活動網頁，其中一個是首屆世界理財高峰會，安排了5個主要講師，平均每位講師大約20分鐘的演講內容，像周行一教授講題是:理財規劃的知識體系和職涯規劃，原本相當有興趣了解，但是一看只有20分鐘，就馬上止步了。我看這樣的高峰會，辦廟會的成分較高，想真正了解並落實執行獨立理財顧問的工作，還有很多功課要做。意思是:如果參加了類似這類會議5次，但沒有其他實務面的導入(如我上面提及的後勤業務行政支援系統)，我還是無法運作，畢竟一個成功的Business需要很多方面配合的!
我想台灣的第三方理財機構(獨立理財機構)尚屬萌芽階段，許多商業系統需要一步步建置，但大家似乎都還是停在理論說明階段，目前還沒看到或聽到有哪一個機構或協會思考及推廣一個準商業系統，讓有意投入獨立理財顧問行業的從業人員能有一個商業模式可copy與成熟的行政後勤支援，為了尋找成功模式與系統，我花了相當的時間與精力，從美國的數個知名的獨立理財顧問公司取經，後勤系統方面，也一步步到位，希望有朝一日，能為這個產業盡一份心力，將成功的Business Model輸出，加快這個新興產業普及的速度，造福更多的民眾。
PS。容我小嘮叨一下:
在社團法人臺灣理財顧問認證協會2010年年會的議程上有一位主講人：陳松興 環宇財務顧問公司總經理，經查這間公司網站上的總經理是吳怡君女士(http://www.gfs.com.tw/cht/gfs /gfs_management_team.htm)，經濟部的公司登記資料經理人是陳松興沒錯，但網站卻遲遲未修正，我看這家公司的網站已經很久沒有維護，許多遺失的網頁連結，與其這樣的掛在網路上，倒不如拿掉網站還較好。會注意這些小細節，是因為想對演講者及他的公司多一些了解，但卻一無所獲，反而讓我感到負面印象，因此也就打消了參與這個年會的念頭。
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