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許多朋友以為擁有許多金融證照可以確保在金融業的發展，這個想法可能只對了一半，假如你是要在金融業的後勤單位（銀行稽核，保險精算、核保與理賠或是法務等支援性質單位），那麼相關的證照是必須的，因為是後勤支援單位，因此薪水通常是固定薪。不過如果你是要在第一線服務客戶，像是銀行的理專、保險公司的壽險顧問、證券公司的證券營業員..等屬於業務單位性質，那麼具備多張證照並不能保證你的收入更不能保障你的生存機會。
大多數的第一線金融從業人員，能夠經歷市場的考驗而生存下來的人，要不是他銷售能力與金融專業並具，就是心要狠肝要黑，將白的描成黑的，將假的說成真的，最近的永達保險經紀人保險詐欺判決，可以做為案例參考。(這是討論區的討論)
雖然金融從業人員已經很多人被告，但是為達成業績上的需要，許多金融從業人員仍然使用假資料或是非法自製傳單，來欺騙或是隱瞞客戶，他們當然知道東窗事發後的情況，但是利益在眼前，實在是難以拒絕啊!
有許多朋友來應徵獨立理財顧問，通常人們對獨立理財顧問一知半解，即使在金融業多年，也未必了解獨立理財顧問的精神，以及獨立理財顧問須具備的職業技能，精神上很嚮往，實質上卻欠缺執業的能力，以為懂一些投資、以為有一些金融證照、以為上一些相關課程、以為找一間獨立理財顧問公司去上班…就可以當個獨立理財顧問，殊不知，這其實與現實有很大的落差。
一位獨立理財顧問就算懂得投資、懂風險規劃、懂稅務規劃、懂全生涯理財規畫(當然包括退休規劃)，還是有可能不被客戶所接受，台灣引進CFP(認證理財規劃師)多年，但是能夠真正獨立規劃與執業的CFP卻也是鳳毛麟角，這當然有一些大環境的限制因素(可參考我看CFP)，即使大環境改善，獨立理財顧問也無法快速蓬勃發展，主要原因為:要培養一位具備高道德操守與願意真誠服務人群(永遠站在第一線)且具備完整的金融專業訓練，是需要時間來發酵的，非一蹴可幾。在這養成的過程，從業人員必須要有收入才能生存下去，但是金融機構通常缺的就是時間與金錢，基本上不太可能投入大量時間與金錢來培育這群人，所以我說，假如你想要成為真正為客戶所接納的獨立理財顧問，你必須從基本功練起，是漸進式的轉變，是漸進式的發展，把獨立理財顧問需要具備的能力慢慢培養，一步步學習，不過這卻違反了現代人凡事要求快求大的想法，要賺快錢要賺大錢，這樣的想法通常只會導致客戶受傷，最終自己也滅頂的結局。
許多來應徵職位的朋友，根本沒有做好功課，根本沒有深思，他們只是覺得這個idea很好，想來試試，卻不知，他們連基本功都不了解，更遑論深層的客戶規劃與互動。我不是自恃甚高，也不是故弄玄虛，而是在這個金融叢林裡歷經十多年生存下來的第一線金融從業人員，有理念想要去實現，有方法每天去執行，一步步陪著客戶走過財務瓶頸與規避風險，一步步看著客戶成長與茁壯，避開風險追求目標，說來輕鬆，真正落實執行，卻是一項極高的挑戰。雖然是一項挑戰，做起來卻非常踏實，非常有意義，如果你真正想當一位被敬重的理財顧問，那麼就接受挑戰吧，不要退卻不要好高騖遠，腳踏實地，循著協助客戶達陣的軌跡，一步步向前邁進，相信未來你也會是一位傑出的獨立理財顧問，受到客戶的喜愛與尊敬。
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