獨立理財顧問(公司)需要什麼工具來服務客戶?(Tools for Independance Financial Advisor)

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http://blog.dengfong.com.tw/2011/06/tools-for-independance-financial.html

工具不能成就所有事物，工具也不是投資理財成功的關鍵因素，但是一位獨立理財顧問如果沒有合適好用的工具，那麼他及他的客戶必然面臨效率不彰的窘境。我搜查台灣的中文網站(使用google search)，目前為止還沒看見有人介紹這類資訊，可見這是非常冷門的，一方面真正定義上的獨立理財顧問本來就不多，二方面台灣市場太小，做這類工具的廠商不會也沒意願引進台灣(台灣本土業者我知道有一些是開發共同基金的投資配置分析軟體，但主要是以香港市場為主，台灣銀行業有些公司有採用)，因此登豐理財在挑選管理工具的工作上，一開始便遇上很大的挑戰。

我們先來看看美國較具規模的整合式管理工具，由一家Tamarac資訊公司提供的Advisor X 整合了5項工具，以CRM為中心，將投資組合再平衡、動態績效報表、直通式處理交易(Straight-through processing，直接與投資組合再平衡結合，可以在整合式頁面上直接交易，不需再到各自的券商去登入交易，幫顧問節省許多操作買賣的時間)以及第三方(Schwab折扣券商)提供的投資組合中心整合在一起，讓理財顧問可以輕鬆的處理(管理)客戶的投資部位，也省下了許多的文書工作(paperwork)，可以依客戶的要求，製作客製化的投資績效報表，也可以使顧問對客戶的所有接觸及行動一目了然(CRM提供)，不但能提升客戶的滿意度也能提升理財顧問的工作效率，唯一的缺點是，這套服務的費用太貴了，一般管理規模的顧問根本負擔不起，他們也不提供服務給外國的顧問公司，因此登豐理財無緣使用這套整合得很好的資訊系統。

圖片來源:Tamarac

雖然如此，問題還是要被解決，在多方的努力下，我們也佈署了負擔得起的管理工具，雖然尚無法每項工具做無縫的整合，但也是麻雀雖小五臟俱全，我們就來一一介紹：
1.CRM，使用Zoho CRM，樣本。
2.提供給客戶的動態績效報表，使用Quicken2011 Home&Business 版本。
3.投資組合再平衡，使用自行研發的Excel試算表。
4.投資組合建議書，使用Morningstar的軟體，樣本參考。
5.顧問投資組合管理系統，樣本。
6.投資組合管理Mobile化，樣本。
7.交易平台Mobile化，由券商提供。
8.還有一些提供給客戶免費使用的雲端軟體資訊平台…等

我們覺得在台灣這種管理工具取得不易的環境下，獨立理財顧問公司不應該避而不談他們所使用的管理工具，畢竟有了好的工具才能提升工作的效率，也才是客戶之福，特此拋磚引玉，希望能集思廣益，創造一個更好的財富管理環境。