您對獨立理財顧問的看法與接受度(customer views for IFA)

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http://blog.dengfong.com.tw/2011/06/customer-views-for-ifa.html

在2009/12/25開始在右邊側欄放了這個問卷表(請踴躍作答)，最近總算收集到了100個作答回應，從大家投票的結果可以看出幾個重點，等再次收集到100個問卷後，我們再來寫一篇比較。

首先，有58%的民眾很認同獨立理財規劃顧問這個角色，其中有4位提出了但書說明，分別是：
1.認同獨立的財務顧問但必須要能夠justify理財顧問費的價值。
2.不過不容易因為大家都不願讓他人知道自己的財務或者是自己的理財方式。
3.a.如何確保獨立理財顧問素質(相關證照、背景)b.如何讓獨立理財顧問的利益與客戶的利益一致，而非與銀行、卷商一致。
4.漫漫人海 哪裡尋？
其中1及3點出了非常重要的問題，這也是目前國內極度缺乏的關鍵要素，理財顧問費的收取沒有一定的標準，也極少有人做說明與投資人教育;獨立理財顧問的素質更是有嚴重落差，因為台灣目前並無管理獨立理財顧問的法規與自律組織，CFP協會勉強發揮了一些作用(可參考我看CFP)，但是距離美國的監管情況還有相當的落差。至於如何避免利益衝突，主要還是要多管齊下，可以到這裡查看登豐部落格累積提到有關利益衝突的文章。以台灣目前的環境，一般民眾確實會有漫漫人海 哪裡尋？的困擾，不過這位民眾既然都能找到這裡了，怎麼不進一步了解一下登豐理財是否就是您要尋找的理想獨立理財顧問呢?

其次是有19%的民眾認同，但目前不需要。這類民眾並無留下任何留言，通常是自認能自行料理相關財務的DIY族群。

第三有10%的人回答不知道，不太清楚。也是沒有留下任何留言，原先以為這類的民眾會最多，結果剛好相反，或許是存在統計誤差的關係，因為能找到登豐理財部落格並做問卷的網友，應該都是較有經驗的投資人。

最後是有13%的人答不認同,只是另一種噱頭(名稱)。他們的留言與很認同的民眾不相上下，分別有:
1.ALL BULLSHITS
2.只要是可以讓金管會認可的我就可以認可你！
3.某些人專業度不夠水平！！
也答得非常貼切，國內有許多號稱是獨立理財顧問的個人或公司，掛羊頭賣狗肉，非但沒有降低客戶的購買成本，反而增加成本;非但沒有照顧到客戶的利益，反而有嚴重的利益衝突;造成許多客戶損失慘重，或是付出高額成本卻得到慘不忍睹的服務，這些受害的客戶或是他的家人朋友，鐵定要說ALL BULLSHITS，才能消消氣(要是我的話，這算是很客氣了)。獨立理財顧問需要有很高的專業水平，養成的時間也較長，一般的金融從業人員(有些只能說是金融商品推銷員)也舉著理財顧問的稱號，大打獨立顧問牌，所以某些人專業度不夠水平！！真是非常貼切。另外許多公司或個人銷售一些香港或美國來的地下保單或是所謂的基金平台，台灣的法令並不允許，最近也已經修法要嚴懲，我們樂見金管會的積極管理，我們也遵守中華民國法律，不接觸不推薦地下保單或是基金平台。

總結:
台灣的獨立理財顧問產業還是處在蠻荒的年代，有賴有心人長期無怨的耕耘，希望有朝一日能開花結果，造福更多的民眾。