加入共享書籤： 
時間過得真快，個人在金融業服務已經近１５年，這１５年當中看過也處理過許多詐騙案件，有些是合法詐欺（？？詐欺還算合法？），有些是非法的詐騙（集團），單是最近幾個月，也看了好幾件個案，心想：可憐的老百姓，辛苦賺的血汗錢，在一瞬間都毀了，因此萌生此篇文章！
一開始先談近幾日接觸到的個案，台中有一家叫聚眾的民間跟會，採取一種創新的吸金手法（雖稱創新，我是一下就識破了），以跟會為名義（台灣民眾對跟會是很熟悉的），但卻不是傳統的跟會，其玩法如下敘述：
一會是１萬元，投標金額最低是1200最高是2200，第一次由會首以2200得標，會首就是一個自然人，跟一般會一樣，但是後面玩法就不一樣了，由於有管理費每月200元，每會固定是２５人，扣除會首，所以還有２４人，也就是會期有２４個月，因此每位會員須預繳5000元管理費，所以第一個月共繳交12800元，第二個月開始由剩餘之２４位會員投標，傳統跟會一般而言如果是沒資金需求的，只想賺利息之會員會棄標（攬尾會）但是這種會不一樣，標到的人拿到標金後就不用再繳費（沒有死會），舉例：我運氣很好，第一次就抽中，那麼拿回1萬元再加上退回4800元的管理費共14800元一個月淨賺2000元，月利率是15.63%，年利率為187.56%，您說，上哪找這種好康？沒有抽中的人就乖乖再繳7800，你可能正奇怪，怎麼大家都不出1200而是以最高2200搶標？因為1200根本是幌子，這樣設計讓他看起來較像是傳統跟會模式，我太太較傻，他每次都標1200，結果攬尾會（因為每人都會標2400，然後大家抽籤），他的報酬也不錯，月利率1.7%，年利率為20.4%，也就是運氣最不好的人也會有20.4%的年獲利，會首誇稱將先前拿到的資金拿去投資不動產，還拿出投資澎湖土地（因有博奕特區之潛在利多）的所有權狀取信會員，表示他們都是正當投資，然後利潤分享給會員。不知各位還看得下去嗎？天底下竟有這等好康，還有專人到府解說介紹，美國股神華倫巴菲特（世界富豪榜排行第二）如果知悉，恐怕要自嘆不如了！
點圖放大
如果對財務世界熟悉的民眾馬上就會知道這是龐氏騙局（台灣俗稱老鼠會），因為保證報酬率那麼高，且無限額投資，全世界無人能及，是一種很粗糙的詐騙手法，不過卻也是能騙好多人，我的客戶就是其中之一，其中一位還是大學畢業的呢，更厲害的是，這２位客戶經我解說之後（還掛保證絕對是詐騙），仍然堅信他們的投資是ｏｋ的，枉費我花了共近4小時的說明，我根本不用去詳細了解其運作（投資或置產之類的幌子），單是他的這種架構，就足以判斷是龐式騙局。會首起一個這種會，24個月總共會收到246萬元，但總共要支出306萬元，其中差額60萬就是資金缺口，就算246萬在一開始就全部拿到，而306萬是24個月後才要支出，這樣也要確保２年一定能獲利24.39%以上，何況遊戲規則比這還嚴苛，會首一邊收錢一邊還要支出，須要有非常厲害的現金流量控管，才可能做到，當然我們知道會首沒那麼厲害，他只是拿後加入的會員的錢給付給先加入會員，一定的時間後，發展新會員減緩，就會產生資金缺口，詐騙首腦通常會選在快東窗事發之前，將所收到的會費洗到海外，然後逃之夭夭！
目前這個騙局還未爆發，請拭目以待，下集分曉。
另一個騙局是瑞士共同基金，也是我的另一群客戶上當，這個案子我來不及阻止，錢都繳給業務員了，他們是一群國小老師與一位護士，我從老師那拿到２張傳單，貼上供大家閱覽，他標榜每月可以有25%回報，也就是投入1000元，只要4個月即可回本，一年可以有300%的報酬，這個比前面的更離譜，ＤＭ上充滿誇張不實的文字，提供的網址也不是用.com，而是用.net還先印成.biz(個人網址)然後再手寫改成.net，在還沒倒時，我上網站去看，做的非常粗糙（以國際性的金融集團而言），當時客戶告知我時，第一時間我就說這是詐騙無疑，結果他們只領了一次就東窗事發了，另一位護士是連一次都沒領到，這幾位也都是大學學力，可悲可憐！可悲的是，為何我們的民眾連基本的判斷能力都沒有，可憐的是，他們的血汗錢就這樣一去不返！
有牌的詐欺其中之一是未上市股票買賣，一個願賣一個願買，業務員通常因鉅額佣金誘惑或是被洗腦（通常應徵一些較無社會經驗的新鮮人或是教育水平中等者），客戶通常花了非常高的價錢買了未上市股票，而這類股票最後幾乎全部變成壁紙，個人在14年前涉世未深也曾買過2張，以壁紙收場，損失近10萬，這也是我唯一一次被騙的經驗（投資前還做了一些功課，以現在角度來看，真是幼稚），這種詐欺，除非有不當的手法而有留下證據，否則即使變成壁紙，公司負責人或是兜售股票的業務，通常都沒事！最近一件可以參考都是現世報。
待續…
1 意見:
張貼留言