連續5年6.37%的複利保證,或許你也有機會!

2009年1月30日 星期五

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http://blog.dengfong.com.tw/2009/01/5637.html

初五開工了!小弟在此先跟大家拜個年:

祝大家  牛年行大運  牛轉乾坤
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在這個全球低利率的年代,還有什麼金融商品能保證6%以上的利率呢?

答案是:我在10年前購買的一張安泰人壽的15年到期的儲蓄險--IEA 安泰增額養老壽險(85)(十五年滿期)。

以我的例子為例:每年繳交47772元(折扣3%後為46338元),15年滿期時領回1018404元,經計算複利報酬率為4.64%,在10年前這種獲利大概不太吸引人!但現在看起來,當時的這個決定,對我有3大好處:

1.強迫固定儲蓄15年。
2.保障利率4.64%,只有一點點保險公司倒閉的風險(保險公司倒閉有保險安定基金保障,但不一定全額保障)
3.可以每5周年或結婚生子增加保額20%

現 在要談的是第3個好處:在2月我的保單即將滿10周年,又碰上生子(被保險人是我的弟弟,他剛得一子),所以我可以增加原投保金額(80萬保額)的 40%,我要一次補足增加的保額的保單價值準備金共485,920元,然後後面5年每年要比原來的保費多繳86627-46338=40289元,因此我們可以算出我此次額外投入的資金其複利報酬率為6.37%(PV=-485920,PMT=-40289,FV=1923652-1018404=905248,N=5)其中FV是滿期後可領1923652減去原來可領1018404得到新增資金的終值是905248。

當然這種報酬率不是人人皆有的,你必須擁有安泰人壽早期的儲蓄險,且善加利用其5周年跟結婚生子免核保可增加保額20%的權益!我明年還有一張保單也要屆滿10周年,屆時就可以再來利用一次。

如果你手中也有類似的保單,但卻不知道增加保額是否划算,可以請你的壽險顧問幫你試算,在安泰由於客戶5周年或結婚生子增加保額,壽險顧問並沒有任何佣金可拿,所以他們通常不會積極去告知客戶,你要自己注意!

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